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PERC रिपोर्ट में पाया गया है कि COVID-19 प्रस्तावित डेटा दमन / हटाने के उपाय मददगार से अधिक हानिकारक होने की संभावना है

द्वारा लिखित हैरी जॉनसन

नीति और आर्थिक अनुसंधान परिषद (पीईआरसी) द्वारा जारी एक नई रिपोर्ट में पाया गया कि COVID-19 के आर्थिक नतीजों को संबोधित करने के लिए प्रस्तावित डेटा दमन / हटाने के उपाय नाटकीय रूप से क्रेडिट तक पहुंच को कम कर देंगे, उन्हें लागू किया जाना चाहिए। "क्रेडिट रिपोर्टिंग में अपमानजनक डेटा के सिस्टम-वाइड दमन से प्रभाव" शीर्षक वाली रिपोर्ट, बड़े पैमाने पर दमन और नकारात्मक क्रेडिट जानकारी को हटाने के प्रभावों का अनुकरण करती है। 

नीति और आर्थिक अनुसंधान परिषद (पीईआरसी) द्वारा जारी एक नई रिपोर्ट में पाया गया कि COVID-19 के आर्थिक नतीजों को संबोधित करने के लिए प्रस्तावित डेटा दमन / हटाने के उपाय नाटकीय रूप से क्रेडिट तक पहुंच को कम कर देंगे, उन्हें लागू किया जाना चाहिए। "क्रेडिट रिपोर्टिंग में अपमानजनक डेटा के सिस्टम-वाइड दमन से प्रभाव" शीर्षक वाली रिपोर्ट, बड़े पैमाने पर दमन और नकारात्मक क्रेडिट जानकारी को हटाने के प्रभावों का अनुकरण करती है। 

पिछले 18 महीनों से, अमेरिका और विश्व स्तर पर नीति निर्माता आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल उपायों से बाजार बंद होने के जटिल मुद्दे से जूझ रहे हैं। घरेलू स्तर पर, CARES अधिनियम से अपेक्षाकृत संकीर्ण और लक्षित क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रतिक्रिया काफी हद तक सफल रही है। हालाँकि, कांग्रेस के कुछ सदस्यों द्वारा प्रतिकूल सूचना की क्रेडिट रिपोर्टिंग पर एकमुश्त प्रणाली-व्यापी प्रतिबंध के लिए कॉल किया गया था, जिसमें सभी उपभोक्ताओं को कवर किया गया था (और कुछ अवधि के लिए) COVID-19 संकट - एक नीति जिसे "दमन और विलोपन" कहा जाता है। ।"

जबकि अमेरिका में महामारी सही दिशा में बढ़ रही है, देश किसी भी तरह से जंगल से बाहर नहीं है। अमेरिका की 22% आबादी का टीकाकरण नहीं हुआ है, और विश्व स्तर पर टीकाकरण की दर बहुत कम है, स्वास्थ्य संकट के बग़ल में जाने के प्रचुर अवसर हैं। यदि ऐसा होता है, तो कानून निर्माताओं को उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए दमन/हटाने के उपाय करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है। इसके अलावा, इस दृष्टिकोण के संकुचित अनुप्रयोगों को हाल ही में कांग्रेस में राष्ट्रीय रक्षा प्राधिकरण अधिनियम (एनडीएए) में संशोधन के रूप में पेश किया गया है। जबकि अच्छी तरह से इरादा, व्यापक उपाय के साथ, संकीर्ण आवेदन अधिक मददगार होने की तुलना में उधारकर्ताओं के लिए हानिकारक होंगे - इस मामले में सक्रिय-ड्यूटी सैन्य कर्मियों।

पीईआरसी की रिपोर्ट में पाया गया कि व्यापक दमन/विलोपन नीति के साथ, औसत क्रेडिट स्कोर में वृद्धि होती है - लेकिन ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले कट-ऑफ स्कोर में समवर्ती वृद्धि से मेल खाने के लिए यह तय करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि कौन से उधारकर्ता अस्वीकार करें और कौन से स्वीकार करें। उदाहरण के लिए, केवल छह महीने के दमन/विलोपन के बाद, कट-ऑफ स्कोर बढ़कर ६९९ हो जाता है जबकि औसत क्रेडिट स्कोर बढ़कर केवल ६९३ हो जाता है। समय के साथ दोनों के बीच की खाई चौड़ी होती जाती है, जिसका अर्थ है कि दमन की नीति जितनी लंबी होगी, जितने अधिक लोगों को वहनीय मुख्यधारा के ऋण तक पहुंच से वंचित किया जाएगा।

नए अध्ययन के साक्ष्य यह भी दर्शाते हैं कि छोटे कर्जदार, कम आय वाले कर्जदार और अल्पसंख्यक समुदायों के कर्जदारों पर सबसे ज्यादा नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। एक उदाहरण में, जबकि पूरी आबादी के लिए ऋण स्वीकृति में 18% की कमी आई, वहीं सबसे कम उम्र के उधारकर्ताओं के लिए यह 46% घट गई। दमन/विलोपन की नीति से नैतिक जोखिम प्रभाव सहित एक अन्य परिदृश्य में 18 से 24 वर्ष के बच्चों के लिए क्रेडिट पहुंच आश्चर्यजनक रूप से 90% तक कम हो गई। एक आयु वर्ग पर इस तरह के व्यापक प्रभाव से धन उत्पन्न करने और संपत्ति बनाने की उनकी क्षमता पर एक स्थायी प्रभाव पड़ने की संभावना है - उल्लेखनीय है क्योंकि मिलेनियल्स ने उसी उम्र में जेन-एक्सर्स और बूमर्स के सापेक्ष इस मोर्चे पर संघर्ष किया है। आय के अनुसार, यह सबसे कम आय वर्ग के लिए 19% गिरा, लेकिन उच्चतम के लिए 15% - 27% का अंतर। सफेद, गैर-हिस्पैनिक बहुसंख्यक क्षेत्रों में घरों के सदस्यों के लिए, यह 17% गिरा, लेकिन काले-बहुसंख्यक क्षेत्रों में, यह 23% गिरा, और हिस्पैनिक-बहुसंख्यक क्षेत्रों में, यह 25% गिरा। 

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पीईआरसी के लगभग दो दशकों के शोध ने वित्तीय समावेशन के विस्तार के लिए डेटा के जिम्मेदार उपयोग पर ध्यान केंद्रित किया है। यह अध्ययन "घटाव से बेहतर है: डेटा दमन से जोखिम और क्रेडिट रिपोर्टिंग में अधिक सकारात्मक डेटा जोड़ने के लाभ" शीर्षक वाले पिछले श्वेत पत्र की निरंतरता थी। इसने डेटा विलोपन पर पिछले शोध की समीक्षा की और लगातार निष्कर्ष प्रस्तुत किए कि डेटा हटाना उधारकर्ताओं के लिए हानिकारक है। दमन/हटाने के विपरीत, पीईआरसी शोध में पाया गया है कि उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट में गैर-वित्तीय भुगतान डेटा जोड़ने से क्रेडिट अदृश्य (मुख्य रूप से कम आय वाले व्यक्तियों, युवा और बुजुर्ग अमेरिकियों, अल्पसंख्यक समुदायों और आप्रवासियों) के लिए नाटकीय रूप से क्रेडिट तक पहुंच बढ़ जाती है।

रिपोर्ट ने नकारात्मक (देर से) भुगतान डेटा को हटाने के बजाय दूरसंचार, केबल और सैटेलाइट टीवी, और ब्रॉडबैंड कंपनियों के सकारात्मक (समय पर) भुगतान डेटा को क्रेडिट रिपोर्टिंग सिस्टम में जोड़ने की सिफारिश की। उपभोक्ता-अनुमत चैनलों के माध्यम से भविष्य कहनेवाला डेटा शामिल करने से महामारी के परिणामस्वरूप पारंपरिक क्रेडिट फ़ाइल डेटा के क्षरण को दूर करने में मदद मिल सकती है।

पीईआरसी के अध्यक्ष और सीईओ डॉ माइकल टर्नर ने कहा, "अमेरिकी नीति निर्माताओं ने CARES अधिनियम के प्रावधानों के साथ एक नाजुक संतुलन हासिल किया है - जो काम कर चुके हैं। हालांकि, आगे बढ़ते हुए, हमारे अध्ययन से पता चलता है कि उन्हें सावधानी से चलना चाहिए।" डॉ. टर्नर ने इस संभावना की ओर इशारा किया कि दमन/विलोपन के परिणामस्वरूप बाहर किए गए लोग अपनी वास्तविक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उच्च लागत वाले उधारदाताओं (मोहरे की दुकानों, वेतन-दिवस उधारदाताओं, शीर्षक उधारदाताओं) की ओर रुख करेंगे। टर्नर ने कहा, "हमें लगता है कि यह कांग्रेस के लिए उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट में वैकल्पिक डेटा को शामिल करने को बढ़ावा देने के लिए कार्य करने का समय है।"

सोसाइटी फॉर फाइनेंशियल एजुकेशन एंड प्रोफेशनल डेवलपमेंट (एसएफई एंड पीडी) के संस्थापक और अध्यक्ष टेड डेनियल ने कहा, "क्रेडिट रिपोर्टिंग पर पीईआरसी की रिपोर्ट में बेहद उपयोगी जानकारी है क्योंकि यह बताता है कि कैसे प्रस्तावित COVID-19 डेटा दमन / हटाने के उपाय वास्तव में उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट तक पहुंच को कम करते हैं, विशेष रूप से अल्पसंख्यक आबादी। इसके अलावा, पीईआरसी रिपोर्ट सभी क्रेडिट डेटा के निष्पक्ष और सटीक प्रकटीकरण की आवश्यकता को दर्शाती है - जैसे कि दूरसंचार, केबल और सैटेलाइट टीवी और ब्रॉडबैंड के सकारात्मक भुगतान डेटा - क्रेडिट रिपोर्ट में।  

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लेखक के बारे में

हैरी जॉनसन

हैरी जॉनसन इसके लिए असाइनमेंट एडिटर रहे हैं eTurboNews 20 से अधिक वर्षों के लिए। वह हवाई के होनोलूलू में रहता है और मूल रूप से यूरोप का रहने वाला है। उन्हें समाचार लिखना और कवर करना पसंद है।

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