24/7 ईटीवी ब्रेकिंग न्यूज शो : वॉल्यूम बटन पर क्लिक करें (वीडियो स्क्रीन के नीचे बाईं ओर)
गेस्टपोस्ट

फेयर क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?

द्वारा लिखित संपादक

प्रत्येक अमेरिकी नागरिक जिसने उधार का उपयोग किया है, उसे फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन, या FICO द्वारा एक अंक दिया जाता है। इसके पैमाने पर श्रेणियों में से एक को "उचित ऋण" के रूप में जाना जाता है। इसमें 580-669 रेंज शामिल है। यदि आप ब्रेकडाउन को देखें, तो आप देखेंगे कि यह स्तर "अच्छे क्रेडिट" से हीन है। हां, एक उचित योग सबसे अच्छा परिणाम नहीं है। उपभोक्ता इसे क्यों प्राप्त करते हैं, और आप उनके स्तर को कैसे उन्नत कर सकते हैं?

Print Friendly, पीडीएफ और ईमेल
  1. आपका स्कोर एक महत्वपूर्ण संकेतक है। इसका उपयोग विभिन्न प्रकार के संस्थानों द्वारा साख के आधार पर आवेदकों की तुलना करने के लिए किया जाता है।
  2. आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपका कुल उधारदाताओं, बीमा कंपनियों, जमींदारों और नियोक्ताओं द्वारा माना जाता है।
  3. यह जीवन के कई क्षेत्रों को प्रभावित करता है, इसलिए FICO पैमाने पर एक उच्च स्थिति कई दरवाजे खोलती है। 

स्कोर कैसे काम करते हैं

VantageScore की तरह, कार्यप्रणाली 300 से 850 के पैमाने पर आधारित है। इसे "बहुत खराब" और "निष्पक्ष" के साथ "अच्छा", "बहुत अच्छा" और "असाधारण" के साथ कई खंडों में विभाजित किया गया है। सर्वोत्तम स्थितियों और सेवाओं तक पहुँचने के लिए आठ सौ पर्याप्त हैं। मूल्यांकन राष्ट्रव्यापी ब्यूरो द्वारा संकलित रिपोर्टों पर आधारित है।

एक्सपेरियन ब्यूरो के अनुसार, लगभग 17% अमेरिकी नागरिक इस श्रेणी में आते हैं। इन उपभोक्ताओं को पैसे बचाने और संस्थानों की नजर में अधिक भरोसेमंद बनने के लिए अपनी स्थिति में सुधार करना चाहिए। यह रिपोर्ट की सटीकता के आधार पर, स्कोर की मरम्मत या पुनर्निर्माण करके प्राप्त किया जा सकता है। 

गलत नुकसान पहुंचाने वाली जानकारी को हटाने के लिए मरम्मत औपचारिक विवादों पर आधारित है। नवीनतम जांचें क्रेडिट रिपेयर डॉट कॉम रिव्यू क्रेडिट पर फिक्स्ड यह देखने के लिए कि यह कैसे काम करता है। पुनर्निर्माण का तात्पर्य FICO मूल्यांकन के विभिन्न घटकों के साथ काम करना है, जैसे कि कुल ऋण का आकार। रणनीति लक्ष्यों पर निर्भर करती है - उदाहरण के लिए, आपको उच्चतर की आवश्यकता हो सकती है कार खरीदने के लिए क्रेडिट स्कोर

"निष्पक्ष" श्रेणी के आवेदकों को संदेह की दृष्टि से देखा जाता है। स्तर क्रेडिट सेवाओं की शर्तों और पहुंच को प्रभावित करता है, चाहे वह ऑटो ऋण, बंधक या क्रेडिट कार्ड हो। पदानुक्रम में आपका स्तर जितना कम होगा — ब्याज दरें उतनी ही अधिक होंगी। यदि आपको स्वीकृति मिलती है, तो ऊपर से किसी के लिए उधार लेना अधिक महंगा है। 

बेहतर स्कोर के लाभ

सिस्टम में उठना आपके वित्तीय भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है। सुधार लाखों लोगों के लिए आकर्षक है। यहाँ कुछ फायदे हैं।

  • विभिन्न प्रकार की सेवाओं पर ब्याज दरें कम होंगी, जिसका अर्थ है कि उधार लेना सस्ता हो जाएगा।
  • कम दरों के साथ कम भुगतान आता है। हर महीने दायित्वों को पूरा करना आसान होगा। 
  • आप कार्ड पर बेहतर शर्तों को अनलॉक करेंगे, जिसमें शून्य ब्याज, सौदे और पुरस्कार शामिल हैं।
  • एक अपार्टमेंट या घर किराए पर लेना आसान होगा, क्योंकि मकान मालिक आपको अधिक जिम्मेदार किरायेदार के रूप में देखेंगे।

स्कोर क्यों गिरते हैं

चूंकि कुल रिपोर्ट पर आधारित है, इसका वास्तव में क्या प्रभाव पड़ता है? FICO कार्यप्रणाली आपके उधार व्यवहार के पांच पहलुओं पर विचार करती है। उनमें से प्रत्येक का आपकी स्थिति पर विशिष्ट प्रभाव पड़ता है। यहाँ टूटना है:

  • पूर्व भुगतान (35%);
  • कुल बकाया राशि (30%);
  • अभिलेखों की आयु (15%);
  • नए खाते (10%);
  • क्रेडिट मिक्स (10%)।

ध्यान दें कि विभिन्न मूल्यांकन विधियां विभिन्न घटकों पर निर्भर करती हैं, हालांकि FICO और VantageScore काफी समान हैं। आमतौर पर, प्रतिकूल योग खराब बजट के परिणामस्वरूप देखे जाते हैं। उदाहरण के लिए:

  • हो सकता है कि आप अतीत में भुगतान चूक गए हों। यह सबसे हानिकारक प्रकार की जानकारी है, क्योंकि यह स्कोर के सबसे बड़े हिस्से को परिभाषित करती है। एक नियम के रूप में, ऋणदाता देय तिथि के 30 दिनों के बाद देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं। 
  • अंततः, संग्रह, चूक, दिवालिया, और नागरिक निर्णयों में परिणाम का भुगतान करने में विफलता, जो 7 वर्षों के लिए कुल कलंकित करती है (अध्याय 7 दिवालिया 10 वर्षों के लिए रुकती है)।
  • हो सकता है कि आपने अपनी सीमा का बहुत अधिक उपयोग किया हो। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना एक भयानक विचार है, क्योंकि यह उपयोग अनुपात को 100% तक लाता है। इस बीच, विशेषज्ञ आपकी कुल सीमा के 10% से अधिक का उपयोग नहीं करने की सलाह देते हैं।
  • यदि आपके पास क्रेडिट के साथ बहुत कम अनुभव है, तो आपका इतिहास बहुत छोटा है।
  • केवल एक या दो प्रकार की सेवाओं का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं का क्रेडिट मिश्रण खराब होता है। यह कारक, जो परिणाम के 10% के लिए जिम्मेदार है, विभिन्न प्रकार के दायित्वों को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।
  • हो सकता है कि आपने बहुत अधिक कर्ज अर्जित कर लिया हो।
  • हो सकता है कि आपने कम समय में बहुत अधिक आवेदन जमा किए हों। दर खरीदारी की अनुमति है, लेकिन विभिन्न प्रकार के उधार का अनुरोध करने का नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, क्योंकि यह आपको ऐसा लगता है जैसे कोई नकदी के लिए बेताब है।

मैं अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?

यदि आपका स्कोर गलत तरीके से गिर गया है, तो रिपोर्टिंग त्रुटियों को स्वयं ठीक करें या विशेषज्ञों को नियुक्त करें। मरम्मत फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट की शर्तों पर आधारित है, जो ब्यूरो को ऐसी किसी भी जानकारी को हटाने के लिए बाध्य करता है जिसे वे सत्यापित नहीं कर सकते। विवाद को खोलने के लिए, आपको अपने दावे का समर्थन करने के लिए सबूत खोजने और दस्तावेजों की प्रतियां बनाने की जरूरत है। ए टेम्पलेट उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो की वेबसाइट पर उपलब्ध है। 

वैकल्पिक रूप से, अपने राज्य में एक मरम्मत कंपनी खोजें। पेशेवर आपके रिकॉर्ड में विसंगतियां पाएंगे, सबूत तैयार करेंगे और आपकी ओर से औपचारिक रूप से उनका विवाद करेंगे। यह समय बचाता है, क्योंकि आपको कानूनों को नेविगेट करने या औपचारिक पत्राचार से निपटने की आवश्यकता नहीं है। प्रत्येक विवाद पत्र एक आंतरिक जांच शुरू करता है जो 30 दिनों तक चलती है। यदि ब्यूरो परिवर्तनों को स्वीकार करता है, तो आपको संशोधित रिपोर्ट की एक प्रति निःशुल्क प्राप्त होगी।

जब निष्पक्ष स्कोर सटीक होता है, तो ठीक करने के लिए कुछ भी नहीं होता है। इसके बजाय, यह देखने के लिए अपने उधार पैटर्न को देखें कि FICO के कौन से तत्व कुल को नीचे खींचते हैं। उदाहरण के लिए, आपको कुछ शेष राशि का भुगतान करके, सीमा का विस्तार करके, एक नया कार्ड प्राप्त करके, या एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनकर उपयोग को कम करने की आवश्यकता हो सकती है। धीरे-धीरे, आपकी स्थिति में सुधार होगा, विभिन्न प्रकार की सेवाओं के लिए बेहतर परिस्थितियों को अनलॉक करना।

Print Friendly, पीडीएफ और ईमेल

लेखक के बारे में

संपादक

मुख्य संपादक लिंडा होन्होलज़ हैं।

एक टिप्पणी छोड़ दो